“Sức khỏe” ngân hàng MSB trước đại hội cổ đông: Nợ nhóm 5 tăng tỷ trọng, cho vay BĐS hơn 10.800 tỷ đồng

Thu nhập lãi thuần tăng mạnh

Theo nghị quyết của HĐQT Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (MSB), Đại hội đồng cổ đông thường niên năm 2023 của nhà băng này sẽ diễn ra vào ngày 21/4.

Theo báo cáo tài chính hợp nhất đã kiểm toán, kết thúc năm 2022, MSB ghi nhận mức lợi nhuận trước thuế đạt 5.787 tỷ đồng, tăng 13,7% so với năm 2021 và đạt 85% kế hoạch năm.

Kết quả này đến một phần từ việc MSB đã cắt giảm hơn 1.000 tỷ đồng, tương đương gần 70% chi phí dự phòng rủi ro. Dù báo lãi nhưng một số mảng kinh doanh của MSB ghi nhận thua lỗ, như lãi thuần từ hoạt động dịch vụ giảm 61% so với năm trước, lãi thuần từ hoạt động khác lỗ 423 tỷ đồng trong khi cùng kỳ năm trước lãi hơn 662 tỷ đồng,

Ngoài ra, chứng khoán kinh doanh ghi nhận lỗ 2 tỷ đồng, thu nhập từ góp vốn, mua cổ phần giảm 99% mang về chỉ vỏn vẹn 880 triệu đồng, trong khi năm trước lãi 101 tỷ đồng.

Ở chiều ngược lại, thu nhập lãi thuần của ngân hàng trong năm 2022 tăng gần 34%, đạt 8.321 tỷ đồng. Các mảng kinh doanh ngoại hối, chứng khoán đầu tư lần lượt tăng 161% và gấp đôi so với năm nước, đem về cho MSB tương ứng 1.000 tỷ đồng và 683 tỷ đồng.

Tính đến 31/12/2022, tổng tài sản MSB đạt 213.393 tỷ đồng, tăng 4,8% so với cuối năm 2021. Trong đó, cho vay khách hàng tăng 18,8% đạt hơn 120.643 tỷ đồng. Số dư tiền gửi khách hàng tăng 23,8% đạt 117.120 tỷ đồng.

Ảnh minh hoạ.

Nợ nhóm 5, cho vay bất động sản gia tăng

Báo cáo tài chính hợp nhất đã kiểm toán năm 2022 cũng thể hiện MSB đang có 2.067 tỷ đồng nợ xấu, tăng khoảng 300 tỷ đồng so với năm 2021. Trong đó, nợ có khả năng mất vốn (nợ nhóm 5) chiếm tỷ trọng lớn với 1.009 tỷ đồng. Nợ dưới tiêu chuẩn (nợ nhóm 3) là 616 tỷ đồng, tăng 1,8 lần so với năm 2021 (345 tỷ đồng).

Chất lượng nợ cho vay của MSB gia tăng nợ nhóm 5.

Đến hết năm 2022, ngân hàng đang cho vay kinh doanh bất động sản với giá trị hơn 10.386 tỷ đồng (chiếm 8,6% tổng dư nợ).

Hạng mục chứng khoán nợ của các tổ chức kinh tế trong nước ghi nhận 2.579 tỷ đồng. Theo thuyết minh, đây là các trái phiếu có kỳ hạn từ 1 đến 10 năm, được hưởng lãi suất từ 8,5%/năm đến 13,25%/năm.

Theo dữ liệu từ Sở Giao dịch Chứng khoán Hà Nội, từ tháng 5/2021 đến tháng 7/2022, ngân hàng MSB đã phát hành 9 lô trái phiếu có tổng giá trị 8.400 tỷ đồng. Nên biết, “cuộc chơi” của MSB tại thị trường trái phiếu còn được thể hiện qua những dấu ấn của nhà băng này trong việc sắp xếp dòng tiền cho nhóm TNG Holdings – nhóm doanh nghiệp đã huy động hàng chục nghìn tỷ đồng từ kênh trái phiếu trong những năm qua.